Что банку не понравится в назначении платежек

Банки не исполнят платежку, если компания неправильно оформила ее или записала опасное назначение платежа. Сотрудник банка может решить, что компания скрывает незаконную деятельность. Банкиры и финансисты рассказали, что писать в платежках, чтобы компании могли работать с банками без проблем.

С какими назначениями банк не переведет деньги

Банк проверяет, верно ли заполнили распоряжение на перевод. Требования, как правильно заполнять платежку, записали в Положении ЦБ от 19.06.2012 № 383-п. Организациям безопаснее изучить правила, по которым работают банкиры. По ним проверяют электронные поручения через Клиент-банк.

Некоторые недочеты можно быстро исправить. Например, банк не пропустит к исполнению поручение, где в назначении больше 210 символов (приложение 11 к Положению № 383-п). Но банк применяет и другие документы, в том числе методички ЦБ, чтобы выявить незаконные операции. Их проводить банкиры не станут.

Банк насторожат платежки по товарам и услугам, которые нетипичны для деятельности компании. Банк может заподозрить организацию в схеме и заблокировать операцию.

Чтобы у банков не было сомнений, что компания ведет реальные сделки, прописывайте, за какие конкретно товары, услуги или работы перечисляете деньги.

Номера и даты договоров добавят убедительности назначению платежей. Ведь так банкиры видят, что могут запросить подтверждающие документы и дополнительно проверить платеж.

Организация может разово закупить «нетипичный» товар. Поясните банку, для чего вам потребовалась покупка. Если же компания решила начать новый вид деятельности, стоит поскорее обновить коды ОКВЭД в ЕГРЮЛ.

Если компания выдает заем, то банку надо знать процентный он или бесплатный. Банки контролируют беспроцентные займы на сумму от 600 тыс. руб., которые выдают компании (подп. 4 п. 1 ст. 6 Закона № 115-ФЗ).

При переводе денег индивидуальному предпринимателю в платежке надо написать, что оплата производится за коммерческую деятельность предпринимателя-контрагента.

Если компания это не напишет, банкиры будут думать, что средства уходят на счет «физика». А это повод для подозрений в обналичивании денежных средств. Запросите у предпринимателя реквизиты предпринимательского счета. Предупредите его, что, если деньги поступят на личный счет, банк заблокирует карту.

При переводе денег на уплату долгов по налогам, сборам, страховым взносам, по исполнительному листу надо также верно заполнять назначение платежа (приказ Минфина от 12.11.2013 № 107н). Напишите в реквизитах фамилию, имя, отчество должника, адрес его места жительства. Также добавьте дату, когда суд принял решение о взыскании, и номер судебного решения.

По каким платежам банк запросит дополнительные документы

Даже если правильно написать назначение платежа, банк может запросить дополнительные документы. Главбухи рассказали УНП, по каким платежам они представляют пояснения и документы.

Платежи по договору займа вызывают подозрения у банков. Компаниям надо представлять копию самого договора.

Банкиры могут запросить пояснения и документы при оплате крупных сумм «физикам». Например, за аренду помещения. Банк в таких случаях подозревает обналичивание денег.

Банкам покажется сомнительным, если компания с одного своего расчетного счета переводит на другой деньги с формулировкой платежа «пополнение собственных оборотных средств». Банкиры сразу блокируют операцию.

Если организация переводит взносы, налоги и зарплату сотрудникам через другой банк, то представьте как можно быстрее в первый банк все выписки с выплатами. Тогда подозрений не будет.